Договор залога недвижимого имущества

Что мы делаем по договору залога недвижимости

Заказать можно одну услугу или несколько сразу. С чем к нам приходят чаще всего:

• проконсультироваться по залогу и по тому, как сделка защитит деньги или имущество;
• проанализировать, составить или отредактировать договор залога недвижимости;
• проверить договор займа, который залог обеспечивает, или составить его с нуля, чтобы условия займа и залога не расходились;
• подать документы на регистрацию залога;
• защитить интересы в суде.

Заявку принимаем онлайн, по электронной почте и по телефону. Проект договора готовим за 1–2 рабочих дня. Дальше согласовываем его с Вами и Вашим контрагентом, пока текст не устроит обе стороны.

Сколько стоит договор залога и регистрация

Средняя стоимость анализа, составления или редакции договора займа, который обеспечивается залогом, составляет от 8 000 до 10 000 рублей. Государственная регистрация залога недвижимого имущества обходится в среднем в 20 000 рублей. Государственную пошлину устанавливает Налоговый кодекс..

Что должно быть в договоре залога недвижимого имущества

Закон перечисляет обязательные сведения. Если нет обязательного пункта, то, документ не подлежит регистрации как договор об ипотеке, и залог не возникнет. В договоре указывают:

• наименование предмета залога, его место нахождения и описание, по которому объект отличают от других;
• право, на основании которого недвижимость принадлежит залогодателю, а также дату и номер регистрации этого права в ЕГРН;
• оценку предмета залога в денежном выражении, которую залогодатель и залогодержатель согласовали между собой;
• обеспечиваемое обязательство, то есть сумму долга, основание, из которого он возник, и срок исполнения;
• сроки и размеры платежей при погашении частями;
• отметку о закладной, если она выдаётся.

Условия займа можно не пересказывать: если в договоре залога есть отсылка к договору, из которого долг возник или возникнет, условия основного обязательства считаются согласованными. Сумму долга, основание и срок исполнения в договоре залога всё равно называют.

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами

Между частными лицами залог обычно обеспечивает заём. Залогодателем бывает сам заёмщик. Им может стать и третье лицо, например родственник, который готов отдать свою квартиру в обеспечение чужого долга.

Договор составляют письменно, одним документом, и подписывают обе стороны. Нотариус нужен, когда этого требует закон, когда нотариально удостоверяется основной договор или когда стороны сами выбрали такую форму. При нарушении этих правил договор залога недействителен.

Отдельно проверяем, кто вправе распоряжаться недвижимостью. Если квартира в совместной собственности без определённых долей, по общему правилу заложить её можно только с письменного согласия всех собственников. Свою долю в общей долевой собственности собственник закладывает без согласия остальных, но при продаже этой доли у сособственников, как правило, появляется преимущественное право покупки. Если недвижимость нажита в браке, по общему правилу понадобится ещё и нотариально удостоверенное согласие супруга, а без него супруг вправе оспорить сделку в суде.

Образец договора залога недвижимого имущества между физическими лицами помогает понять порядок разделов, но не заменяет проверку документов на конкретный объект. Данные в него подставляют свои: кадастровый номер, реквизиты права собственности, сумму займа и срок возврата. Если в образце нет любой позиции из списка выше, ипотеку по такому договору не зарегистрируют, сколько бы страниц в нём ни было.

Как зарегистрировать залог и сколько это займёт

Залог недвижимости возникает только с регистрацией. Пока записи об ипотеке в ЕГРН нет, кредитор не получает права залога на квартиру, дом или участок, даже если договор уже подписан. Заявление подают в Росреестр или в МФЦ. Срок отсчитывают с даты приёма документов, а в таблице указаны сроки, как правило, действующие для обычной (не нотариальной) сделки.

Залогодатель продолжает пользоваться квартирой. Он вправе использовать её по назначению и получать доходы, например от сдачи в аренду, а условия договора, которые ограничивают это право, ничтожны.

Какую недвижимость можно заложить

По закону в залог отдают земельные участки, жилые дома и квартиры, а также части домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. Подходят садовые дома, гаражи, машино-места. Как правило, права залогодателя на объект должны быть зарегистрированы в ЕГРН.

Здание или сооружение закладывают только вместе с земельным участком, на котором оно стоит, по тому же договору. Если участок арендован, заложенным считается право аренды. Нельзя заложить часть объекта, которую невозможно выделить в натуре без изменения назначения, и имущество, изъятое из оборота. Нужно заложить не недвижимость, а автомобиль или другое имущество? Общие правила залога описаны на странице «Договор залога».

Залог при продаже недвижимости в рассрочку

Когда квартиру продают с рассрочкой платежа, она до оплаты считается находящейся в залоге у продавца, если договор купли-продажи не говорит иного. Для недвижимости такой залог возникает с момента государственной регистрации, поэтому продавцу нужно подать документы на регистрацию, если договор купли-продажи не предусматривает иного. Порядок реализации имущества стороны вправе закрепить в отдельном соглашении, которое оформляют в той же форме, что и договор об ипотеке.

Закладная: нужна ли она при залоге недвижимости

Закладная необязательна. Права кредитора по долгу и по договору залога могут удостоверяться закладной, а могут обходиться без неё. Закладная относится к ценным бумагам и даёт владельцу право требовать исполнения денежного обязательства без других доказательств, а ещё право залога на объект. Закладную при выборе указывают в договоре.

Можно ли заложить одну квартиру дважды

Можно, если предыдущий договор залога этого не запрещает. Такой залог называют последующей ипотекой. Очередность залогодержателей определяют по записям в ЕГРН. Когда прежний договор допускает повторный залог на определённых условиях, новый договор заключают с соблюдением этих условий. Перед вторым залогом нужно изучить действующие договоры и сведения реестра, чтобы не нарушить условия предыдущего залогодержателя.

Что будет, если долг не вернули

Взыскание на заложенную недвижимость обращают по решению суда. Внесудебный порядок допускается, если он прописан в договоре, а исполнительная надпись нотариуса возможна на основании нотариально удостоверенного договора с таким условием. По общему правилу внесудебный порядок не применяют, если заложено жилое помещение, которое для должника и его семьи единственное пригодное для постоянного проживания. Квартиру или жилой дом продают с торгов. Порядок реализации лучше обсудить до подписания.

Спор уже начался? Наши юристы разберут договор, оценят позицию каждой стороны, подготовят документы и представят интересы клиента в суде.

Ошибки, из-за которых залог не работает

• В договоре нет оценки предмета залога.
• Не указаны право, на основании которого объект принадлежит залогодателю, а также дата и номер его регистрации в ЕГРН.
• Здание заложили без земельного участка под ним.
• Согласия на залог нет у других собственников.
• Долг описан расплывчато: не названы сумма, основание возникновения и срок исполнения, поэтому непонятно, что именно обеспечено.
• Договор подписали, а ипотеку в реестр не внесли, и права залога у кредитора не возникло.

Как мы работаем с договором залога

Договор готовит профильный юрист под условия Вашей сделки и без использования бесплатных шаблонов. Ошибки и устаревшие шаблоны могут привести к существенным финансовым потерям. Работа заканчивается, когда текст согласовали Вы и Ваш контрагент. Сведения о клиенте остаются конфиденциальными.